实际利率
该指标衡量什么
扣除物价上涨之后的银行贷款利率。
如何解读？
负数 = 通货膨胀“吃掉”了贷款成本；数值高 = 借钱真的很贵。
排名 : 按从高到低排序
概要
实际利率：在 146 个国家和地区中，数值从 -89.5 %（委内瑞拉）到 57.6 %（伊拉克），全球中位数为 4.9 %。数据年份：1988–2025。 数值最高的 10% 国家超过 12.8 %，而数值最低的 10% 国家低于 -1.5 %。 按大洲划分，中位数最高的是 亚洲（6.7 %），最低的是 欧洲（1.8 %）。
各大洲中位数
- 亚洲 6.7 % (38)
- 非洲 6.1 % (39)
- 南美洲 5 % (11)
- 大洋洲 4.5 % (9)
- 北美洲 4 % (22)
- 欧洲 1.8 % (24)
为什么这个指标很重要
这个指标说明扣除通货膨胀之后，借款真正要付出多少成本。它可以用来比较信贷昂贵的国家与几乎免费的国家，这会影响投资、储蓄和购房。
影响该指标的因素
当银行以高利率放贷而物价涨幅很小，或者违约风险很大时，它会上升。当通货膨胀超过名义利率时，它就变为负值。央行的政策起核心作用。
阅读时的注意事项
它是事后根据过去的通货膨胀计算的：当物价变化很快时，结果可能出人意料。它依据的是银行贷款利率，而这因客户而异，在某些国家可能没有数据。
完整排名
按从高到低排序
| 排名 | 国家 | 数值 | 年份 |
|---|---|---|---|
| 1er | 🇮🇶 伊拉克 | 57.6 % | 2015 |
| 2e | 🇲🇬 马达加斯加 | 47.6 % | 2025 |
| 3e | 🇧🇷 巴西 | 37.5 % | 2025 |
| 4e | 🇹🇯 塔吉克斯坦 | 19.2 % | 2019 |
| 5e | 🇲🇿 莫桑比克 | 18.7 % | 2025 |
| 6e | 🇸🇱 塞拉利昂 | 18.3 % | 2025 |
| 7e | 🇬🇾 圭亚那 | 17.6 % | 2025 |
| 8e | 🇹🇱 东帝汶 | 15.8 % | 2025 |
| 9e | 🇧🇭 巴林 | 15.3 % | 2015 |
| 10e | 🇲🇷 毛里塔尼亚 | 15.2 % | 2017 |
| 11e | 🇨🇩 刚果（金） | 15.1 % | 2025 |
| 12e | 🇺🇬 乌干达 | 14.7 % | 2018 |
| 13e | 🇦🇿 阿塞拜疆 | 14.7 % | 2025 |
| 14e | 🇬🇲 冈比亚 | 13.1 % | 2025 |
| 15e | 🇰🇪 肯尼亚 | 13 % | 2024 |
| 16e | 🇰🇬 吉尔吉斯斯坦 | 12.6 % | 2024 |
| 17e | 🇱🇦 老挝 | 12.3 % | 2010 |
| 18e | 🇦🇫 阿富汗 | 12.1 % | 2017 |
| 19e | 🇾🇪 也门 | 11.8 % | 2013 |
| 20e | 🇬🇳 几内亚 | 10.9 % | 2001 |
| 21e | 🇬🇪 格鲁吉亚 | 10.8 % | 2025 |
| 22e | 🇧🇳 文莱 | 10.7 % | 2025 |
| 23e | 🇫🇲 密克罗尼西亚 | 10.6 % | 2021 |
| 24e | 🇩🇴 多米尼加共和国 | 10.5 % | 2024 |
| 25e | 🇰🇼 科威特 | 10.5 % | 2025 |
| 26e | 🇲🇼 马拉维 | 10 % | 2024 |
| 27e | 🇦🇲 亚美尼亚 | 9.9 % | 2025 |
| 28e | 🇭🇳 洪都拉斯 | 9.8 % | 2025 |
| 29e | 🇹🇿 坦桑尼亚 | 9.6 % | 2020 |
| 30e | 🇸🇿 斯威士兰 | 9.5 % | 2024 |
| 31e | 🇬🇹 危地马拉 | 9.2 % | 2025 |
| 32e | 🇲🇲 缅甸 | 9 % | 2020 |
| 33e | 🇭🇷 克罗地亚 | 8.4 % | 2014 |
| 34e | 🇨🇴 哥伦比亚 | 8.4 % | 2025 |
| 35e | 🇧🇹 不丹 | 8.3 % | 2025 |
| 36e | 🇧🇧 巴巴多斯 | 8.2 % | 2022 |
| 37e | 🇶🇦 卡塔尔 | 8.2 % | 2025 |
| 38e | 🇱🇷 利比里亚 | 8.1 % | 2025 |
| 39e | 🇲🇻 马尔代夫 | 8.1 % | 2025 |
| 40e | 🇺🇿 乌兹别克斯坦 | 7.9 % | 2024 |
| 41e | 🇵🇪 秘鲁 | 7.7 % | 2022 |
| 42e | 🇿🇦 南非 | 7.7 % | 2025 |
| 43e | 🇨🇷 哥斯达黎加 | 7.5 % | 2025 |
| 44e | 🇧🇿 伯利兹 | 7.3 % | 2025 |
| 45e | 🇷🇼 卢旺达 | 7.3 % | 2024 |
| 46e | 🇩🇿 阿尔及利亚 | 7.2 % | 2025 |
| 47e | 🇱🇰 斯里兰卡 | 7.1 % | 2019 |
| 48e | 🇱🇾 利比亚 | 7.1 % | 2014 |
| 49e | 🇸🇨 塞舌尔 | 7.1 % | 2025 |
| 50e | 🇻🇳 越南 | 7 % | 2023 |
| 51e | 🇯🇲 牙买加 | 7 % | 2025 |
| 52e | 🇨🇮 科特迪瓦 | 6.6 % | 2016 |
| 53e | 🇳🇦 纳米比亚 | 6.4 % | 2024 |
| 54e | 🇵🇭 菲律宾 | 6.4 % | 2019 |
| 55e | 🇱🇧 黎巴嫩 | 6.2 % | 2019 |
| 56e | 🇬🇩 格林纳达 | 6.2 % | 2025 |
| 57e | 🇧🇫 布基纳法索 | 6.1 % | 2021 |
| 58e | 🇻🇺 瓦努阿图 | 6.1 % | 2025 |
| 59e | 🇮🇩 印度尼西亚 | 6 % | 2025 |
| 60e | 🇹🇭 泰国 | 5.9 % | 2025 |
| 61e | 🇨🇻 佛得角 | 5.9 % | 2025 |
| 62e | 🇷🇺 俄罗斯 | 5.8 % | 2024 |
| 63e | 🇸🇧 所罗门群岛 | 5.8 % | 2021 |
| 64e | 🇯🇴 约旦 | 5.8 % | 2025 |
| 65e | 🇮🇳 印度 | 5.6 % | 2022 |
| 66e | 🇺🇾 乌拉圭 | 5.5 % | 2025 |
| 67e | 🇹🇹 特立尼达和多巴哥 | 5.4 % | 2025 |
| 68e | 🇲🇾 马来西亚 | 5.3 % | 2025 |
| 69e | 🇸🇹 圣多美和普林西比 | 5.2 % | 2025 |
| 70e | 🇨🇳 中国 | 5.2 % | 2024 |
| 71e | 🇽🇰 科索沃 | 5.1 % | 2018 |
| 72e | 🇦🇷 阿根廷 | 5 % | 2025 |
| 73e | 🇲🇴 中国澳门特别行政区 | 5 % | 2025 |
| 74e | 🇱🇸 莱索托 | 4.9 % | 2024 |
| 75e | 🇲🇺 毛里求斯 | 4.9 % | 2025 |
| 76e | 🇵🇬 巴布亚新几内亚 | 4.9 % | 2024 |
| 77e | 🇵🇦 巴拿马 | 4.6 % | 2022 |
| 78e | 🇺🇦 乌克兰 | 4.6 % | 2025 |
| 79e | 🇧🇯 贝宁 | 4.6 % | 2021 |
| 80e | 🇹🇴 汤加 | 4.5 % | 2025 |
| 81e | 🇳🇴 挪威 | 4.4 % | 2025 |
| 82e | 🇸🇳 塞内加尔 | 4.3 % | 2016 |
| 83e | 🇧🇼 博茨瓦纳 | 4.2 % | 2024 |
| 84e | 🇭🇰 中国香港特别行政区 | 4.1 % | 2025 |
| 85e | 🇳🇬 尼日利亚 | 4 % | 2025 |
| 86e | 🇦🇱 阿尔巴尼亚 | 4 % | 2024 |
| 87e | 🇲🇽 墨西哥 | 4 % | 2025 |
| 88e | 🇧🇸 巴哈马 | 4 % | 2024 |
| 89e | 🇮🇸 冰岛 | 3.9 % | 2025 |
| 90e | 🇹🇬 多哥 | 3.8 % | 2016 |
| 91e | 🇵🇾 巴拉圭 | 3.8 % | 2021 |
| 92e | 🇰🇳 圣基茨和尼维斯 | 3.7 % | 2025 |
| 93e | 🇩🇲 多米尼克 | 3.7 % | 2025 |
| 94e | 🇲🇱 马里 | 3.6 % | 2016 |
| 95e | 🇱🇨 圣卢西亚 | 3.6 % | 2025 |
| 96e | 🇮🇷 伊朗 | 3.4 % | 2016 |
| 97e | 🇦🇬 安提瓜和巴布达 | 3.3 % | 2025 |
| 98e | 🇦🇼 阿鲁巴 | 2.9 % | 2023 |
| 99e | 🇳🇪 尼日尔 | 2.6 % | 2016 |
| 100e | 🇨🇱 智利 | 2.5 % | 2018 |
| 101e | 🇨🇭 瑞士 | 2.5 % | 2025 |
| 102e | 🇬🇼 几内亚比绍 | 2.5 % | 2016 |
| 103e | 🇲🇹 马耳他 | 2.4 % | 2013 |
| 104e | 🇲🇩 摩尔多瓦 | 2.3 % | 2025 |
| 105e | 🇲🇪 黑山 | 2.2 % | 2025 |
| 106e | 🇼🇸 萨摩亚 | 2.1 % | 2025 |
| 107e | 🇻🇨 圣文森特和格林纳丁斯 | 2 % | 2025 |
| 108e | 🇧🇩 孟加拉国 | 2 % | 2025 |
| 109e | 🇸🇪 瑞典 | 1.9 % | 2006 |
| 110e | 🇭🇺 匈牙利 | 1.6 % | 2025 |
| 111e | 🇦🇺 澳大利亚 | 1.6 % | 2019 |
| 112e | 🇳🇮 尼加拉瓜 | 1.4 % | 2025 |
| 113e | 🇲🇳 蒙古 | 1.4 % | 2021 |
| 114e | 🇸🇷 苏里南 | 1.3 % | 2025 |
| 115e | 🇨🇿 捷克 | 1.1 % | 2025 |
| 116e | 🇧🇦 波斯尼亚和黑塞哥维那 | 1.1 % | 2025 |
| 117e | 🇰🇷 韩国 | 1 % | 2025 |
| 118e | 🇯🇵 日本 | 1 % | 2017 |
| 119e | 🇲🇰 北马其顿 | 0.8 % | 2025 |
| 120e | 🇳🇱 荷兰 | 0.4 % | 2013 |
| 121e | 🇷🇴 罗马尼亚 | 0.3 % | 2025 |
| 122e | 🇨🇦 加拿大 | 0.1 % | 2017 |
| 123e | 🇰🇲 科摩罗 | 0 % | 2022 |
| 124e | 🇧🇾 白俄罗斯 | 0 % | 2025 |
| 125e | 🇷🇸 塞尔维亚 | -0.2 % | 2010 |
| 126e | 🇦🇴 安哥拉 | -0.9 % | 2025 |
| 127e | 🇬🇧 英国 | -1.1 % | 2014 |
| 128e | 🇺🇸 美国 | -1.3 % | 2021 |
| 129e | 🇮🇹 意大利 | -1.3 % | 2023 |
| 130e | 🇵🇰 巴基斯坦 | -1.5 % | 2021 |
| 131e | 🇫🇯 斐济 | -1.5 % | 2024 |
| 132e | 🇸🇲 圣马力诺 | -1.6 % | 2023 |
| 133e | 🇮🇱 以色列 | -1.8 % | 2022 |
| 134e | 🇧🇬 保加利亚 | -3 % | 2025 |
| 135e | 🇳🇿 新西兰 | -3.5 % | 2025 |
| 136e | 🇿🇲 赞比亚 | -3.9 % | 2020 |
| 137e | 🇧🇮 布隆迪 | -4.9 % | 2025 |
| 138e | 🇸🇬 新加坡 | -5.2 % | 2021 |
| 139e | 🇴🇲 阿曼 | -5.9 % | 2021 |
| 140e | 🇪🇬 埃及 | -7 % | 2024 |
| 141e | 🇧🇴 玻利维亚 | -8.1 % | 2025 |
| 142e | 🇭🇹 海地 | -15.9 % | 2025 |
| 143e | 🇪🇹 埃塞俄比亚 | -17.1 % | 2008 |
| 144e | 🇸🇴 索马里 | -18.5 % | 1988 |
| 145e | 🇿🇼 津巴布韦 | -20.1 % | 2025 |
| 146e | 🇻🇪 委内瑞拉 | -89.5 % | 2017 |
常见问题
“实际利率”数值最高的国家是哪个？
伊拉克：57.6 %（2015）。
“实际利率”数值最低的国家是哪个？
委内瑞拉：-89.5 %（2017）。
“实际利率”的全球中位数是多少？
全球中位数为 4.9 %，基于 146 个国家计算：一半的国家高于该值，另一半低于该值。
“实际利率”的数据来自哪里？
数据来自 Banque mondiale – Indicateurs du développement dans le monde (FR.INR.RINR)。本站最近更新：2026年11月8日。每个国家都标注其最新数值所属的年份。
名义利率和实际利率有什么区别？
名义利率是银行公布的利率。实际利率是扣除通货膨胀之后的利率。它以购买力衡量借款的真实成本，或储蓄的真实收益。
实际利率为负是什么意思？
这意味着物价上涨得比贷款利率更快。借款人偿还时用的钱，价值比一开始更低，这对债务人有利，却使储蓄者吃亏。
来源与更新
来源 : Banque mondiale – Indicateurs du développement dans le monde (FR.INR.RINR). 本站最近更新：2026年11月8日。